Met gemiddeld €15.000-€25.000 studieschuld beginnen veel Nederlanders hun werkende leven. Hoe los je slim af? En moet je überhaupt snel aflossen?
Het nieuwe vs oude stelsel
Oud stelsel (vóór 2015)
- Aflossingstermijn: 15 jaar
- Rente: variabel (recent 0%)
- Draagkrachtmeting: 12% boven bijstandsnorm
Nieuw stelsel (2015-2023)
- Aflossingstermijn: 35 jaar
- Rente: variabel (recent 0%, nu stijgend)
- Draagkrachtmeting: 4% van inkomen boven minimum
Moet je snel aflossen?
Argumenten VOOR snel aflossen
- Psychologische rust: schuldenvrij is lekker
- Rente kan stijgen
- Hypotheek: studieschuld telt mee (minder lenen)
Argumenten TEGEN snel aflossen
- 0% rente: je geld kun je beter beleggen
- Lange looptijd: inflatie eet de schuld op
- Draagkrachtmeting: je betaalt nooit meer dan je kunt
Mijn advies per situatie
Wil je een huis kopen binnen 5 jaar?
Los zo snel mogelijk af. Elke €1.000 studieschuld verlaagt je maximale hypotheek met €4.000-€5.000.
Geen huisplannen?
Beleg het geld dat je zou gebruiken om af te lossen. Bij 7% rendement en 0% studierente verdien je meer dan je kwijtraakt.
De wiskundige realiteit
€20.000 studieschuld tegen 0% rente:
- Aflossen in 10 jaar: €0 rente betaald
- Aflossen in 35 jaar: €0 rente betaald (maar inflatie heeft je schuld "kleiner" gemaakt)
Diezelfde €20.000 in 10 jaar belegd tegen 7%:
- Waarde na 10 jaar: €39.343
- Winst: €19.343