Schulden. Het is een onderwerp waar mensen niet graag over praten, maar waar 1 op de 5 huishoudens in Nederland mee te maken heeft. Als de schulden je boven het hoofd groeien, is schuldhulpverlening de weg naar een schuldenvrije toekomst. In dit artikel leggen we uit hoe het werkt en hoe je hulp krijgt.
Wanneer schuldhulpverlening aanvragen?
Wacht niet tot het te laat is. Vraag hulp aan als:
- Je rekeningen niet meer op tijd kunt betalen
- Je schulden hebt bij meer dan 2 schuldeisers
- Incassobureaus je benaderen
- Je stress hebt door geldzorgen
- Je geen overzicht meer hebt
Schaamte is onnodig. Schulden kunnen iedereen overkomen: door ontslag, scheiding, ziekte of gewoon pech. Hoe eerder je hulp zoekt, hoe meer opties er zijn.
Wat is schuldhulpverlening?
Schuldhulpverlening is professionele hulp bij het oplossen van schulden. Het is een wettelijk recht (Wet gemeentelijke schuldhulpverlening) en wordt aangeboden door je gemeente of door de gemeente ingehuurde partijen.
De hulp kan bestaan uit:
- Stabilisatie: Rust creëren, urgente problemen aanpakken
- Schuldregeling: Onderhandelen met schuldeisers
- Budgetcoaching: Leren omgaan met geld
- Beschermingsbewind: Iemand anders beheert je financiën
- WSNP: Wettelijk schuldsaneringstraject via de rechtbank
Hoe vraag je schuldhulpverlening aan?
Stap 1: Neem contact op met je gemeente
Bel het algemene nummer van je gemeente of zoek op "[gemeente] schuldhulpverlening". Je kunt ook langsgaan bij het Sociaal Wijkteam of Wijk-/Buurtteam.
Volgens de wet moet de gemeente je binnen 4 weken een intakegesprek aanbieden.
Stap 2: Het intakegesprek
Bij de intake breng je mee:
- Identiteitsbewijs
- Inkomensbewijzen (loonstroken, uitkeringsspecificatie)
- Overzicht van schulden en schuldeisers
- Bankafschriften laatste 3 maanden
- Post van incassobureaus of deurwaarders
Tip: Heb je niet alles? Ga toch! De hulpverlener kan je helpen ontbrekende stukken te verzamelen.
Stap 3: Plan van aanpak
De schuldhulpverlener maakt een persoonlijk plan. Dit kan zijn:
- Minnelijk traject: Schuldeisers worden gevraagd genoegen te nemen met een deel van de schuld. Jij betaalt 36-60 maanden het maximale dat je kunt missen.
- WSNP (wettelijke route): Als schuldeisers niet meewerken, kun je via de rechtbank een schuldsanering afdwingen.
Het minnelijk traject uitgelegd
Bij een minnelijke schuldregeling:
- Wordt al je inkomen boven het minimum (VTLB) afgedragen aan schuldeisers
- Duurt het traject meestal 36 maanden
- Wordt na succesvolle afronding de restschuld kwijtgescholden
Voorbeeld:
Je hebt €30.000 schuld en kunt €300/maand aflossen:
36 maanden × €300 = €10.800 terugbetaald
Restschuld €19.200 wordt kwijtgescholden
Voorwaarde: alle schuldeisers moeten akkoord gaan met het voorstel.
WSNP: de wettelijke route
Als schuldeisers niet meewerken, kun je de WSNP aanvragen (Wet Schuldsanering Natuurlijke Personen). Dit gaat via de rechtbank.
Voorwaarden WSNP:
- Je hebt je schulden "te goeder trouw" gemaakt (geen fraude)
- Je hebt geprobeerd er minnelijk uit te komen
- Je bent in staat te werken (of bent arbeidsongeschikt)
Hoe werkt WSNP?
- De rechtbank benoemt een bewindvoerder
- Je leeft 3 jaar van het minimum
- Je bent verplicht te solliciteren (4× per maand)
- Na 3 jaar krijg je een "schone lei": alle schulden worden kwijtgescholden
Meer informatie: Rechtspraak.nl - Schulden
Wat kun je zelf doen?
In afwachting van hulp kun je alvast:
- Maak een overzicht: Noteer alle schulden, bedragen en contactgegevens
- Stop nieuwe schulden: Geen nieuwe leningen of abonnementen
- Neem contact op met schuldeisers: Laat weten dat je in een traject zit
- Vraag toeslagen aan: Check of je recht hebt op zorgtoeslag, huurtoeslag etc.
- Geld terug krijgen: Gebruik websites als debelastingdienst.nl om te checken
Veelgestelde vragen
Kost schuldhulpverlening geld?
Nee, gemeentelijke schuldhulpverlening is gratis. Pas op voor commerciële partijen die geld vragen!
Hoe lang duurt het voordat ik schuldenvrij ben?
Minnelijk traject: meestal 36 maanden. WSNP: 36 maanden. Met stabilisatie kan het totaaltraject 4-5 jaar duren.
Mag de gemeente me weigeren?
De gemeente mag je niet zomaar weigeren. Je hebt wettelijk recht op hulp. Bij afwijzing kun je bezwaar maken.
Kan ik werken tijdens schuldsanering?
Ja, sterker nog: je bent verplicht te werken of te solliciteren. Extra inkomen gaat (deels) naar de schuldeisers.
Wat gebeurt er met mijn huis of auto?
Dit hangt af van je situatie. Een auto die nodig is voor werk mag je vaak houden. Bij WSNP kan verkoop van bezittingen nodig zijn.
Direct hulp nodig?
| Wie | Waarvoor | Contact |
|---|---|---|
| Je gemeente | Schuldhulpverlening aanvragen | Zoek op: [gemeente] schuldhulp |
| Geldfit | Online check: heb jij schulden? | geldfit.nl |
| Nationale Schuldhulplijn | Direct advies aan de telefoon | 0800-8115 |
| Schuldhulpmaatje | Vrijwilliger om je te begeleiden | schuldhulpmaatje.nl |
Je bent niet alleen. Neem vandaag nog de eerste stap.