Na jaren van lage inflatie maakte Nederland kennis met prijsstijgingen van meer dan 10% in 2022. Hoewel de inflatie inmiddels is gedaald, blijft de vraag: hoe bescherm je je spaargeld tegen koopkrachtverlies?
De huidige inflatie in Nederland
Volgens het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) bedraagt de inflatie in Nederland momenteel rond de 3,5%. Dit betekent dat €100 over een jaar nog maar €96,50 waard is in koopkracht.
Wat betekent dit voor je spaargeld?
Stel je hebt €50.000 op een spaarrekening met 2% rente:
- Je krijgt €1.000 rente per jaar
- Bij 3,5% inflatie verlies je €1.750 aan koopkracht
- Netto resultaat: -€750 koopkracht
Dit fenomeen heet "negatieve reële rente" en is de reden waarom sparen alleen niet voldoende is om je vermogen te behouden.
Vergelijking: spaarrentes december 2026
De gemiddelde spaarrente in Nederland is verbeterd ten opzichte van de jaren 2015-2021, maar dekt nog steeds niet de inflatie. Een overzicht van de beste aanbieders:
| Bank | Type | Rente |
|---|---|---|
| Bunq | Vrij opneembaar | 2,26% |
| Openbank | Vrij opneembaar | 2,51% |
| LeasePlan Bank | Deposito 1 jaar | 3,10% |
| Nationale-Nederlanden | Deposito 2 jaar | 3,00% |
Bron: Geld.nl, december 2024. Tarieven kunnen wijzigen.
Strategieën om je koopkracht te beschermen
1. Houd alleen een noodfonds in spaargeld
De vuistregel is 3-6 maanden aan vaste lasten als buffer aan te houden. Dit geld moet snel beschikbaar zijn, ook al levert het weinig op.
Voorbeeld: Vaste lasten €2.000/maand → Noodfonds €6.000-€12.000
2. Beleg voor de lange termijn
Historisch gezien leveren aandelen gemiddeld 7-8% rendement per jaar op de lange termijn. Dit is ruim boven de inflatie. De AFM adviseert echter alleen te beleggen met geld dat je minimaal 10-15 jaar kunt missen.
Populaire opties voor beginnende beleggers:
- Indexfondsen: Brede spreiding, lage kosten (bijv. NT World via je bank)
- ETF's: Verhandelbaar op de beurs, flexibeler maar iets meer moeite
3. Overweeg obligaties voor stabiliteit
Staatsobligaties zijn veiliger dan aandelen en leveren momenteel rond 3% op. Ze kunnen een stabiele component in je portefeuille vormen.
4. Pensioen maximaal benutten
Extra storten in je pensioenregeling (als dat mag) biedt dubbel voordeel:
- Belastingaftrek nu (tegen je huidige tarief)
- Vermogensopbouw voor later
Check bij je pensioenuitvoerder wat de mogelijkheden zijn.
Wat je moet vermijden
Te veel risico nemen
Crypto, individuele aandelen of speculatieve beleggingen kunnen verleidelijk lijken, maar zijn riskant. Beleg nooit geld dat je niet kunt missen.
Je kop in het zand steken
Niets doen is ook een keuze - maar wel een die je geld kost. Elke maand dat je spaargeld onder de inflatie rendeert, verlies je koopkracht.
Timing de markt
Niemand kan voorspellen wanneer het beste moment is om te beleggen. Regelmatig inleggen (bijvoorbeeld maandelijks) verlaagt je risico.
Een gebalanceerde aanpak
Een verstandige verdeling voor iemand met €50.000 zou er zo uit kunnen zien:
- Noodfonds (spaarrekening): €10.000 (20%)
- Indexfondsen aandelen: €30.000 (60%)
- Obligaties/deposito: €10.000 (20%)
Deze verdeling is afhankelijk van je persoonlijke situatie, horizon en risicobereidheid. Het is een uitgangspunt, geen advies.
Meer informatie
- AFM - Informatie voor beleggers
- Nibud - Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting
- Wijzer in Geldzaken - Initiatief van het Ministerie van Financiën
Dit artikel is informatief bedoeld en vormt geen beleggingsadvies. Beleggen brengt risico's met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.