Coast FIRE is een financiële strategie uit de Verenigde Staten die perfect aansluit bij het Nederlandse pensioenstelsel. Het idee? Bouw vroeg in je carrière voldoende vermogen op, zodat dit dankzij rendement vanzelf groeit tot je pensioenbedrag — zonder dat je nog hoeft bij te storten.
Wat is Coast FIRE?
Bij traditionele FIRE (Financial Independence, Retire Early) stop je volledig met werken zodra je genoeg hebt. Bij Coast FIRE heb je een "Coast FI-nummer" bereikt: het bedrag dat, dankzij samengesteld rendement, vanzelf doorgroeit tot je pensioendoel.
Het verschil met traditionele FIRE
| Strategie | Doel | Na het doel bereiken |
|---|---|---|
| Traditionele FIRE | Volledig levensonderhoud uit vermogen | Volledig stoppen met werken |
| Coast FIRE | Vermogen dat doorgroeit tot pensioen | Alleen basiskosten hoeven verdienen |
| Barista FIRE | Deeltijd inkomen + beleggingen | Parttime werken voor extra's |
Waarom Coast FIRE perfect past bij Nederland
Nederland heeft een van de beste pensioenstelsels ter wereld met drie pijlers:
- AOW — basisinkomen vanaf ~67 jaar (~€1.400 netto alleenstaand)
- Werkgeverspensioen — afhankelijk van opbouw (gemiddeld €700-1.200/maand)
- Eigen vermogen — aanvullend via beleggen of lijfrente
Door deze pijlers heb je als Nederlander minder eigen vermogen nodig dan in landen zonder goed pensioenstelsel.
Je Coast FIRE Nummer Berekenen
De formule is simpel:
Coast FI Nummer = Pensioendoel × (1 + rendement)^-(jaren tot pensioen)
Rekenvoorbeeld
Situatie: Jasper (35 jaar) wil met 67 stoppen. Hij verwacht €2.500/maand nodig te hebben.
Stap 1: Bepaal het tekort
- Benodigde inkomen: €2.500/maand = €30.000/jaar
- Verwachte AOW: ~€16.000/jaar
- Verwacht pensioen: ~€10.000/jaar
- Tekort: €4.000/jaar
Stap 2: Bereken benodigd vermogen op 67
Met de 4%-regel: €4.000 × 25 = €100.000
Stap 3: Bereken Coast FI nummer nu
Bij 7% jaarlijks rendement en 32 jaar tot pensioen:
- €100.000 ÷ (1.07)^32 = €11.500
Jasper hoeft dus "slechts" €11.500 te hebben om te "coasten" naar zijn pensioendoel!
De Bridge-to-Pensions Strategie
Een cruciaal concept voor Nederlandse Coast FIRE is de "bridge" — het overbruggen van vroegpensioen tot AOW ingaat:
| Leeftijd | Bron van inkomen |
|---|---|
| 35-50 | Voltijd werken, vermogen opbouwen |
| 50-55 | Parttime werken, vermogen op peil |
| 55-67 | Leven van vermogen (de "bridge") |
| 67+ | AOW + Pensioen + restant vermogen |
Coast FIRE Calculator voor Nederland
Gebruik deze stappen:
- Check MijnPensioenoverzicht.nl voor je opgebouwde pensioen
- Bereken je verwachte AOW op SVB.nl
- Bepaal je tekort (benodigde inkomen minus AOW minus pensioen)
- Bereken hoeveel je nu moet hebben (zie formule boven)
Voordelen van Coast FIRE in Nederland
- ✅ Minder stress: je hoeft niet tot miljoenair te worden
- ✅ Flexibiliteit: kies voor minder werken, ander werk, of sabbatical
- ✅ AOW/pensioen als vangnet: je bouwt voort op bestaande rechten
- ✅ Lagere target dan traditionele FIRE
Nadelen en Risico's
- ⚠️ AOW-leeftijd kan stijgen (nu richting 67+)
- ⚠️ Pensioenfondsen kunnen korten
- ⚠️ Inflatie kan je koopkracht uithollen
- ⚠️ 32 jaar is lang om te rekenen met 7% rendement
Tips voor Coast FIRE
- Start jong: Compound interest heeft tijd nodig
- Beleg simpel: VWRL/VWCE of NT World in een goedkope broker
- Vermijd lifestyle creep: Verhoog je uitgaven niet mee met je inkomen
- Bouw ook noodfonds: 3-6 maanden uitgaven apart
- Check jaarlijks: Herbereken je nummer met actuele data
Bronnen: MijnPensioenoverzicht.nl, SVB.nl