De hypotheekmarkt in Nederland blijft volop in beweging. Na de forse rentestijgingen van 2022-2023 zien we in 2026 een stabilisatie, maar wat brengt 2026? In dit artikel analyseren we de laatste ontwikkelingen op basis van officiële bronnen.
Huidige situatie: december 2026
Volgens de meest recente gegevens van De Nederlandsche Bank (DNB) liggen de gemiddelde hypotheekrentes momenteel rond:
- 10 jaar vast: 3,8% - 4,2%
- 20 jaar vast: 4,0% - 4,5%
- 30 jaar vast: 4,2% - 4,7%
Dit is aanzienlijk lager dan de piek van medio 2023, toen 10-jaars rentes boven de 5% uitkwamen.
Wat bepaalt de hypotheekrente?
De hypotheekrente wordt beïnvloed door meerdere factoren:
1. ECB-beleid
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft in 2026 de beleidsrente stapsgewijs verlaagd. Volgens de officiële ECB-gegevens staat de depositorente momenteel op 3,25%. Economen verwachten verdere verlagingen in 2026.
2. Kapitaalmarktrente
Hypotheekverstrekkers financieren zich op de kapitaalmarkt. De 10-jaars swap rente, een belangrijke indicator, is gedaald van ruim 3,5% begin 2024 naar ongeveer 2,8% nu.
3. Risico-opslagen
Banken hanteren een opslag bovenop de marktrente. Deze opslag is de afgelopen jaren relatief stabiel gebleven rond 1,0% - 1,5%.
Verwachtingen voor 2026
Op basis van analyses van grote banken en economische bureaus kunnen we enkele trends identificeren:
Scenario 1: Geleidelijke daling
De meest waarschijnlijke ontwikkeling is een verdere, geleidelijke daling van hypotheekrentes. Het Centraal Planbureau (CPB) voorziet een afkoelende economie, wat doorgaans leidt tot lagere rentes.
Verwachte range 10 jaar vast: 3,5% - 4,0%
Scenario 2: Stabilisatie
Als de inflatie hardnekkiger blijkt dan verwacht, kan de ECB besluiten de rente langer hoog te houden. In dat geval blijven hypotheekrentes rond het huidige niveau.
Scenario 3: Onverwachte stijging
Geopolitieke spanningen of een nieuwe inflatiegolf kunnen leiden tot hogere rentes. Dit scenario wordt door de meeste analisten als minder waarschijnlijk gezien.
Praktische tips voor huizenkopers
Wanneer je rentevaste periode afloopt
Heb je een hypotheek waarvan de rentevaste periode in 2026 afloopt? Ga tijdig in gesprek met je geldverstrekker. Veel banken bieden 3-6 maanden voor afloop al een nieuw renteaanbod.
Nieuwe hypotheek afsluiten
Overweeg je in 2026 een huis te kopen?
- Vraag meerdere offertes aan: Renteverschillen tussen aanbieders kunnen oplopen tot 0,5%
- Kies een passende rentevaste periode: 10-20 jaar biedt een goede balans tussen zekerheid en prijs
- Let op voorwaarden: Boetevrij aflossen, meeverhuizen van hypotheek
NHG overwegen
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt niet alleen extra zekerheid, maar ook rentevoordeel. De NHG-kostengrens is in 2024 verhoogd naar €435.000. Check op nhg.nl of je in aanmerking komt.
Bronnen en meer informatie
Voor actuele rentestanden kun je terecht bij:
Dit artikel is geschreven op basis van informatie beschikbaar in december 2024. Hypotheekrentes kunnen dagelijks wijzigen. Raadpleeg altijd een financieel adviseur voor persoonlijk advies.