De hypotheekrente in Nederland bevindt zich begin 2026 op een stabiel niveau, na de schommelingen van de afgelopen jaren. In dit artikel vindt u de actuele rentestanden, factoren die de rente beïnvloeden, en wat experts verwachten voor de rest van 2026.
Actuele hypotheekrente januari 2026
De gemiddelde hypotheekrentes per begin januari 2026 (indicatief, met NHG):
| Rentevaste periode | Gemiddelde rente |
|---|---|
| 1 jaar vast | 4,2% - 4,5% |
| 5 jaar vast | 3,6% - 3,9% |
| 10 jaar vast | 3,5% - 4,0% |
| 20 jaar vast | 3,8% - 4,2% |
| 30 jaar vast | 4,0% - 4,5% |
Bron: Gemiddelden op basis van grote geldverstrekkers. Exacte rentes verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Factoren die de rente bepalen
1. ECB-beleid
De Europese Centrale Bank (ECB) heeft in 2025 enkele renteverlagingen doorgevoerd. De depositorente staat momenteel op circa 2%. Verdere verlagingen in 2026 zijn onzeker vanwege aanhoudende inflatie in de dienstensector.
2. Kapitaalmarktrente
Hypotheekverstrekkers financieren zich op de kapitaalmarkt. De 10-jaars swaprente, een belangrijke indicator, schommelt rond 2,5% - 2,8%.
3. Inflatie
De Nederlandse inflatie is gedaald naar circa 3%, maar blijft boven de ECB-doelstelling van 2%. Dit beperkt de ruimte voor renteverlagingen.
4. Geopolitiek
Internationale spanningen kunnen leiden tot onrust op financiële markten en hogere risico-opslagen.
Verwachtingen hypotheekrente 2026
Experts schetsen verschillende scenario's voor de rest van 2026:
Meest waarschijnlijk: Stabilisatie
De 10-jaars vaste rente (NHG) blijft schommelen tussen 3,5% en 4%. Geen grote bewegingen verwacht.
Optimistisch scenario
Als de ECB verder verlaagt en inflatie daalt, kan de rente zakken richting 2,9% - 3,2% tegen eind 2026.
Pessimistisch scenario
Bij oplopende inflatie of geopolitieke crisis kan de rente stijgen naar 4,5% of hoger.
NHG in 2026
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt voordelen:
- Kostengrens: €435.000 (of €461.100 bij energiebesparende maatregelen)
- Kosten: 0,6% van de hypotheeksom (eenmalig)
- Rentevoordeel: Tot 0,4% lagere rente
- Zekerheid: Bij onverwacht inkomensverlies helpt NHG met een oplossing
Tips voor huizenkopers in 2026
- Vergelijk meerdere aanbieders: Renteverschillen tot 0,5% zijn mogelijk. Gebruik vergelijkers als De Hypotheker of Independer.
- Overweeg 10-20 jaar vast: Deze periodes bieden een goede balans tussen zekerheid en kosten
- Check NHG: Bij een koopsom onder €435.000 profiteert u van lagere rente én extra zekerheid
- Let op voorwaarden: Boetevrij aflossen, rentemiddeling, meeverhuizen - vergelijk niet alleen op rente
- Vraag een adviseur: Een hypotheekadviseur kan duizenden euro's besparen
Oversluiten of blijven zitten?
Heeft u een hypotheek met hoge rente? Oversluiten kan voordelig zijn, maar reken goed:
- Boeterente: Vraag een boeteberekening bij uw geldverstrekker
- Advies- en notariskosten: Circa €2.500 - €4.000
- Terugverdientijd: Bereken hoe lang het duurt voordat de besparing opweegt tegen de kosten
Als vuistregel: oversluiten loont vaak bij een renteverschil van minimaal 0,5% en een resterende looptijd van meer dan 5 jaar.
Meer informatie
Actuele rentestanden vindt u bij:
Dit artikel is gebaseerd op marktinformatie per begin januari 2026. Hypotheekrentes kunnen dagelijks wijzigen. Raadpleeg altijd een hypotheekadviseur voor persoonlijk advies.